自転車盗難保険はいらない？後悔しないための判断基準

「自転車の盗難保険はいらないのでは？」そうお考えの方も多いのではないでしょうか。しかし、万が一愛車が盗まれてしまった場合、買い替えに一体いくらかかるのか、そもそも盗まれやすい色やメーカーがあるのか、不安は尽きません。

この記事では、自転車の盗難保険はいらないと感じている方へ向けて、保険の必要性を判断するための情報を提供します。安いプランで人気の楽天の保険や、自転車専門店のあさひが提供する補償内容などを比較し、あなたにとって本当におすすめの選択肢は何かを詳しく解説していきます。

自転車の盗難保険はいらない？判断する前の基礎知識

日本で自転車を盗まれる確率は？

自転車の盗難は、決して他人事ではありません。警察庁の統計によると、2022年（令和4年）の自転車盗難の認知件数は128,883件にものぼります。これを単純計算すると、1日あたり約353件、つまり約4分に1件の割合で日本のどこかで自転車が盗まれていることになります。

「しっかり鍵をかけていれば大丈夫」と思いがちですが、油断は禁物です。盗難された自転車のうち、施錠されていたケースは46,770件で、全体の約36％を占めています。つまり、鍵をかけていても3台に1台以上は盗まれる可能性があるのです。

さらに深刻なのは、盗まれた自転車が手元に戻ってくる確率の低さです。同年の検挙件数は8,936件で、検挙率はわずか約7％。一度盗まれてしまうと、見つかる可能性は極めて低いのが現実です。このような状況を考えると、盗難のリスクは非常に身近な問題であると言えるでしょう。

自転車盗難保険に加入している率は？

自転車の盗難リスクが高い一方で、盗難保険の加入率はまだ全体的に低い水準に留まっています。自動車保険や火災保険に比べて、自転車の盗難保険は認知度が低く、「保険料を払ってまで備える必要はない」と感じている方が多いことが主な理由と考えられます。

特に、安価なシティサイクル（ママチャリ）を利用している方や、自転車の使用頻度が低い方ほど、保険への関心は低い傾向があります。

しかし、近年は状況が少しずつ変化しています。ロードバイクや電動アシスト自転車など、1台10万円を超える高価な自転車が普及したことで、盗難時の経済的ダメージを懸念する人が増えました。これに伴い、特に高価な自転車を所有している層を中心に、盗難保険への加入率は徐々に上昇傾向にあります。今後、自転車保険の加入義務化の流れとともに、盗難への備えの重要性がさらに認識されていく可能性があります。

盗まれやすい色やメーカーはある？

「目立つ赤色の自転車は盗まれにくい？」「有名なパナソニック製は狙われやすい？」といった疑問を持つ方もいるかもしれません。結論から言うと、特定の色やメーカーが決定的に盗まれやすいというよりは、「盗みやすい状況にある自転車」が狙われると考えた方が現実的です。

自転車窃盗犯の目的は、主に2つに分けられます。

１．足代わり目的の窃盗

ちょっとした移動のために盗み、乗り捨てるケースです。この場合、犯人は手間をかけることを嫌います。そのため、以下のような特徴を持つ自転車が標的になりがちです。

• 鍵がかかっていない（無施錠）
• 鍵がシンプルで壊しやすい
• どこにでもあるような一般的なシティサイクル

色に関しては、シルバーや黒といったありふれた色の方が、乗り捨てても目立ちにくいため狙われやすいという意見もあります。逆に、派手な色は所有者が特定されやすいため、敬遠される可能性があるでしょう。

２．換金目的の窃盗

こちらはプロの窃盗団による犯行の可能性があります。彼らが狙うのは、転売価値の高い自転車です。

• ロードバイクやクロスバイクなどのスポーツバイク
• 電動アシスト自転車
• パナソニック、ブリヂストン、ヤマハなどの人気メーカー品

この場合、色や鍵の頑丈さはあまり関係ありません。専門的な工具を使い、短時間で鍵を破壊して持ち去ってしまいます。パーツごとに分解して転売されることも多いため、元の車体を特定するのは非常に困難です。

自転車の盗難保険でいくら返ってくるの？

万が一、自転車が盗難に遭った場合、保険からいくら補償されるのかは最も気になる点です。補償内容は保険商品によって大きく異なり、主に以下のパターンに分けられます。

現金が支払われるタイプ（保険会社系）

au損保の「すぽくる」やZuttoRideの「ずっと自転車盗難車両保険」などがこのタイプです。自転車の購入金額を基に保険金額を設定し、盗難被害に遭った際には、設定した保険金額を上限として現金が支払われます。例えば、購入金額10万円の自転車に保険金額10万円で契約していれば、最大で10万円が受け取れる仕組みです（免責金額が設定されている場合もあります）。

高価な自転車の場合、同じものを買い直すための費用がしっかり補償されるため、安心感が大きいのが特徴です。

新車が提供されるタイプ（販売店・メーカー系）

自転車専門店の「あさひ」が提供する『サイクルメイト』などが代表的です。このタイプは、盗難に遭った際に一定の自己負担金を支払うことで、盗まれた自転車と同等の新しい自転車が提供されるという補償内容です。現金は支払われませんが、すぐに新しい自転車を手に入れることができます。

保険料は年間でいくらくらい？

自転車盗難保険の保険料は、補償の対象となる自転車の購入価格と、補償内容によって決まります。一般的には、年間数千円からが相場と考えておくとよいでしょう。

高価な自転車ほど保険料も高くなる傾向にあります。以下は、保険会社が提供する盗難保険の保険料の目安です。

※上記はあくまで目安です。正確な保険料は各保険会社の見積もりをご確認ください。

一方、自転車販売店（あさひ、イオンなど）が提供する盗難補償は、購入時に3,000円程度の加入料を一度支払うことで、3年間の補償が受けられるといった形式が多いです。年間に換算すると1,000円程度となり、非常にコストパフォーマンスが高いと言えます。

「自転車の盗難保険はいらない派」も知りたい各社の特徴

主要な盗難保険プランを比較

自転車の盗難に備えるプランは、提供元によって大きく3つのタイプに分けられます。それぞれの特徴を理解し、自分の使い方に合ったものを選ぶことが重要です。

このように、一口に盗難への備えと言っても、内容は様々です。高価なロードバイクをしっかり守りたいなら保険会社系、普段使いのシティサイクルを手軽に守りたいなら販売店系といったように、目的別に使い分けるのが賢い選択と言えるでしょう。

安いプランはある？料金重視の選択肢

「盗難は心配だけど、高い保険料は払いたくない」という方も多いでしょう。結論として、料金を重視した安いプランも存在します。

最も手軽な選択肢は、前述の通り、自転車販売店が提供する盗難補償です。サイクルベースあさひの「サイクルメイト」やイオンバイクの「自転車安心パック」は、購入時に数千円の加入料を支払うだけで、2～3年間の補償が受けられます。年間のコストで考えると非常に安価です。

ただし、これらのプランは補償内容が「自己負担での新車提供」である点に注意が必要です。現金での補償を希望する場合は、保険会社の商品を選ぶことになります。

楽天が提供する自転車保険の特徴

「楽天」というキーワードで保険を探している方もいるかもしれません。楽天損保では「サイクルアシスト」という自転車向けの保険を提供していますが、ここで一つ重要な注意点があります。

それは、楽天損保の「サイクルアシスト」は、主に自転車事故によるケガや、他人への損害賠償に備えるための「賠償責任保険」であるという点です。つまり、自転車の盗難自体を補償するプランではありません。

自転車保険の加入が義務化されている自治体も増えているため、賠償責任保険への加入は非常に重要です。盗難への備えとは目的が異なりますが、楽天ユーザーの方であれば、賠償責任保険の選択肢として検討する価値はあるでしょう。盗難への備えは、別途専用の保険や補償サービスでカバーする必要があります。

自転車店あさひの盗難補償とは？

全国に店舗を展開する大手自転車専門店の「サイクルベースあさひ」では、「サイクルメイト」という独自の総合保証サービスを提供しています。これは盗難補償を含む、非常にお得なパッケージです。

最大の特徴は、購入時に一度加入料（3,000円～）を支払うだけで、3年間の手厚いサポートが受けられる点です。盗難補償の内容は、現金が支払われるのではなく、一定の自己負担金を支払うことで、盗難された自転車と同等の新車が提供されるというものです。

サイクルメイトの盗難補償（自己負担額）

• 購入から1年目：本体価格（税抜）の20%
• 2年目～3年目：本体価格（税抜）の40%

※電動アシスト自転車の場合は3年間一律20%

盗難補償の他にも、6回の無料点検、パンクを含む修理代金の割引、パーツ・アクセサリーの購入割引など、自転車ライフをトータルでサポートしてくれるサービスが含まれています。

おすすめは？目的別の選び方

ここまで様々な保険や補償サービスを見てきましたが、「結局どれを選べばいいの？」と迷ってしまう方もいるでしょう。最適な選択は、あなたが乗っている自転車の種類や価値、そして使い方によって異なります。ここでは目的別におすすめの選び方をご紹介します。

高価なロードバイク・電動自転車に乗る方

おすすめ：保険会社系の盗難保険（au損保「すぽくる」、ZuttoRideなど）

購入価格が10万円を超えるような高価な自転車には、盗難時に購入金額がしっかりと補償される保険会社系のプランが最適です。万が一の際に、同クラスの自転車を再購入するための資金を確保できます。パーツのアップグレードなどをしている場合は、それらを含めた金額で契約できるかどうかも確認しましょう。

普段使いのシティサイクル・通学自転車に乗る方

おすすめ：販売店系の盗難補償（あさひ「サイクルメイト」、イオン「自転車安心パック」など）

数万円程度のシティサイクル（ママチャリ）であれば、購入時に加入できる販売店の補償サービスが最もコストパフォーマンスに優れています。安い加入料で数年間の安心が手に入り、無料点検などの付帯サービスも日々の利用で役立ちます。

とにかく保険料を安く抑えたい方

おすすめ：販売店系の盗難補償 or メーカー系の無料補償

料金を最優先するなら、やはり販売店のプランが有力な選択肢です。もし購入した自転車がブリヂストンなどのメーカー補償対象車種であれば、無料で登録できるので忘れずに手続きしましょう。ただし、補償内容や自己負担額はしっかり確認する必要があります。

まとめ：自転車の盗難保険がいらないか再考しよう

自転車の盗難保険を「いらない」と判断する前に、この記事で解説した内容をもう一度振り返ってみましょう。

• 自転車盗難は年間10万件以上発生する身近な犯罪
• 鍵をかけていても盗まれるケースは全体の3割以上
• 盗難保険全体の加入率はまだ低いのが現状
• 盗まれやすい特定の色やメーカーは一概には言えない
• 狙われるのは鍵が甘いなど「盗みやすい状況」の自転車
• 保険の補償は現金支給タイプと新車提供タイプがある
• 保険料の相場は補償内容により年間数千円から
• 保険は「保険会社系」「販売店系」「メーカー系」に大別される
• 安いプランは補償範囲が限定的な場合があるので注意が必要
• 楽天の保険は事故に備える賠償責任保険がメイン
• あさひの補償は少ない自己負担で新車が手に入るのが魅力
• 高価な自転車には購入額が補償される保険会社系がおすすめ
• 普段使いの自転車には販売店系の手軽な補償が適している
• 火災保険の家財保険でカバーできる場合もあるため契約を確認
• 最終的には自分の自転車の価値とリスクを天秤にかけて必要性を判断しよう